Czy powinieneś zatrudnić internetowego doradcę finansowego?

Reklama

Jeśli chodzi o najlepsze zarządzanie swoimi finansami Przewodnik dla początkujących dotyczący zarządzania pieniędzmi za pomocą mennicyJeśli chodzi o bezpłatne śledzenie budżetu online, Mint jest królem. Czytaj więcej , nie ma zastępstwa dla profesjonalnych porad. Doradcy finansowi są przeszkoleni, doświadczeni i - jeśli są dobrzy - myślą o Twoim najlepszym interesie. Ale niektórzy profesjonaliści mogą obciążyć Cię tysiącami dolarów tylko po to, aby przygotować odpowiedni plan finansowy.

Czy nie ma bardziej opłacalnej opcji? Na szczęście istnieje doradca finansowy online.

Mimo że ich oferta różni się nieco od tych, które można uzyskać u osobistego doradcy, zazwyczaj mieszczą się w przedziale cenowym znacznie większej grupy osób. Ale czy warto go zatrudnić? Czy uzyskanie porady finansowej online jest ryzykowne? Oto, co musisz wiedzieć.

Koszt porady finansowej

To będzie pytanie wielu ludzi: o czym tutaj mówimy? Być może nic dziwnego, że na to pytanie jest niezwykle trudne.

Stone Steps Financial daje zasięg

od 400 do 5000 USD na różne usługi finansowe i wspomina o bieżących planach, które mogą przynieść do 300 USD miesięcznie. Oczywiście zależy to w dużej mierze od ilości pracy, jaką jesteś gotów wykonać, dokładnej certyfikacji specjalisty ds. Finansów oraz tego, jak skomplikowana jest Twoja sytuacja.

Kiedy Hull Financial Planning działało, naładowano 150 USD za godzinę i stwierdził, że powinieneś zapłacić od 1800 do 2400 USD, aby skonfigurować swój plan. Jeśli więc Twoja sytuacja jest stosunkowo prosta i nie chcesz realizować bieżącego planu, prawdopodobnie możesz spodziewać się płatności w przedziale od 750 do 1000 USD.

Oczywiście jest to bardzo zróżnicowane, ale będzie działać na potrzeby porównania.

Więc ile pieniędzy możesz zaoszczędzić, korzystając z porady finansowej online? LearnVest [No Longer Available], strona z usługami finansowymi i świetna narzędzie do zarządzania pieniędzmi online 4 sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki aplikacjom i stronom internetowymKonieczne jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na kontach oszczędnościowych. Wykonaj pierwsze kroki w zakresie bezpieczeństwa finansowego, korzystając z tych aplikacji i witryn. Czytaj więcej , pobiera opłatę instalacyjną w wysokości 299 USD, a następnie 19 USD miesięcznie.

Jeśli zdecydujesz się pójść z Kapitał osobisty, potrzebujesz co najmniej 25 000 USD aktywów i zapłacisz 0,89% wartości tych aktywów do 1 miliona USD aktywów (od tego momentu zmniejsza się odsetek). Dla porównania, Vanguard obciąża 0,3% twoich aktywów… ale do rozpoczęcia wymaga minimum 50 000 $.

Jak widać, ustalenie dokładnie, ile zapłacisz, jest dość skomplikowane i warto poświęcić trochę czasu na zbadanie, gdzie można uzyskać najlepszą ofertę. Oczywiście nie chodzi tylko o cenę: jest też wiele innych czynników, które należy wziąć pod uwagę. Ale to dobre miejsce na początek.

Jakie są Twoje pieniądze

Wybierając doradcę finansowego, na ogół szukasz jednej rzeczy: Porada finansowa 8 stron internetowych, które pomogą Ci zaplanować swoją finansową przyszłośćOsobiste planowanie finansowe jest istotnym aspektem współczesnego życia i musisz je zrozumieć. Witryny te pomogą Ci poprawić saldo bankowe lub wyczyścić debet. Czytaj więcej . Chcesz wiedzieć, czy jesteś wystarczające oszczędności na emeryturę Czy oszczędzasz już na emeryturę? Dowiedz się za pomocą tych 9 narzędziOszczędzanie na emeryturę jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić - ale skąd wiesz, czy masz wystarczająco dużo oszczędności? Oto 9 narzędzi, które pomogą Ci się dowiedzieć. Czytaj więcej , gdzie należy inwestować, jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze na swoją korzyść osiągnąć swoje cele finansowe Jak wizualizować swój dług i motywować się, spłacając goTrudno jest utrzymać motywację do spłacania długów, ale wizualizacja może ułatwić ten proces. Czytaj więcej , i tak dalej.

Zatrudnienie doradcy finansowego w tak znanej firmie jak Charles Schwab, Vanguard lub Morgan Stanley oznacza, że ​​możesz usiąść z certyfikowanym specjalistą i porozmawiać o wszystkim, co jest związane z twoim finanse.

Uwzględnią twoje cele, twoją obecną sytuację finansową, stan rynku 10 najlepszych witryn finansowych, które pomogą Ci utrzymać się na szczycie rynkuSzukasz najlepszych stron z finansami, które pozwolą Ci utrzymać się na rynku? Oto najlepsze strony z wiadomościami, inwestycjami i nie tylko. Czytaj więcej , Twoje potencjalne inwestycje i przygotuj dla Ciebie solidny plan finansowy. To jest dokładnie to, czego można oczekiwać od doradcy finansowego.

Dokładnie to, co dostajesz online, jest nieco trudniejsze do ustalenia. Na przykład LearnVest oferuje dostęp przez e-mail do certyfikowanego planisty finansowego, e-mailem z przypomnieniami planuj to, co musisz zrobić, produkty finansowe „polecane przez planistę” oraz wiele artykułów, filmów i zajęcia

Produkty „zalecane przez planistę” mogą, ale nie muszą pochodzić Twój planistą i prawdopodobnie tak jest wybrany algorytmicznie 4 algorytmy uczenia maszynowego, które kształtują twoje życieByć może nie zdajesz sobie z tego sprawy, ale uczenie maszynowe jest już wokół ciebie i może wywrzeć zaskakujący wpływ na twoje życie. Nie wierzysz mi? Możesz być zaskoczony. Czytaj więcej lub po prostu sponsorowane produkty od partnerów. Należy również zauważyć, że LearnVest nie zarządzaj swoimi zasobami, tak jak robią to znane firmy offline.

Doradcy Personal Capital są dostępni przez e-mail, telefon, konferencję internetową lub czat, chociaż tylko klienci z zainwestowanym ponad 1 milionem dolarów „spersonalizowaną usługą”. Wiele z inne korzyści oferowane przez tę usługę wyglądają, jakby mogły pochodzić ze zautomatyzowanych systemów, takie jak „inteligentne indeksowanie”, „inteligentna strategia zarządzania portfelem” i „niestandardowe inwestycje strategie ”.

Internetowe strony z poradami finansowymi zazwyczaj oferują wysokiej jakości narzędzia, które pomogą monitoruj swoją obecną sytuację finansową Bitwa o budżet online: Mennica vs. Potrzebujesz budżetu (YNAB)Jeśli chodzi o budżetowanie online i śledzenie wydatków, istnieje wiele rozwiązań, ale dwie z największych marek w branży to Mint i You Need a Budget (YNAB). Czytaj więcej , sprawdź, gdzie są twoje pieniądze, i zobacz postępy w realizacji swoich celów. Dokonuje się tego za pośrednictwem internetowych pulpitów nawigacyjnych oraz aplikacji mobilnych.

Czy doradca finansowy jest tego wart?

Oczywiście, jeśli zdecydujesz się zatrudnić internetowego doradcę finansowego, musisz wziąć pod uwagę wiele rzeczy, w tym twój wiek, obecną sytuację finansową, ile zainwestowałeś i wiele innych czynniki. Dlatego dobrym pomysłem jest samodzielne przeprowadzenie badań i zadawanie pytań potencjalnym doradcom finansowym.

Biorąc to pod uwagę, z tego, co sprawdziliśmy do tej pory, wygląda na to, że internetowy doradca finansowy jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie inwestujesz dużej ilości pieniędzy.

Jeśli inwestujesz w górę od 750 000 USD lub 1 miliona USD, prawdopodobnie skorzystasz z bardzo szczegółowego spojrzenia na swoje inwestycje i będziesz chciał powierzyć tę inwestycję osobie, z którą możesz regularnie się spotykać, aby upewnić się, że osiągnie ona Twoje cele.

Z drugiej strony, jeśli jesteś podobny do większości ludzi i nie inwestujesz tak dużo, doradca finansowy online może być naprawdę dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy i wciąż czerpanie korzyści z profesjonalnego finansowania planowanie. Nadal będziesz współpracować z certyfikowanym specjalistą, ale ilość czasu, który Ci poświęcą, będzie nieco mniejsza, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.

Mimo że branża finansowa waha się przed skorzystaniem z Internetu jako narzędzia doradztwa, niektóre firmy wyprzedzają konkurencję i już zaczęły oferować swoje usługi online.

To, czy są dla ciebie odpowiednie, zależy w dużej mierze od twoich okoliczności, ale nie dyskontuj ich wyłącznie dlatego, że nie mają znanej nazwy i dużej ceny!

Czy zastanowiłbyś się nad skorzystaniem z internetowego doradcy finansowego? Dlaczego lub dlaczego nie? Co ci się podoba w doradztwie finansowym online lub osobiście? Podziel się swoimi przemyśleniami poniżej!

Kredyty obrazkowe: tsyhun przez Shutterstock, racorn przez Shutterstock