Czy czasami przewijasz swój ulubiony sklep internetowy, dodając produkty, które Ci się podobają? Następnie przejdź do strony kasy i bum... Wydałeś (hipotetycznie) małą fortunę.
Teraz część ciebie chce porzucić niektóre przedmioty, abyś nie był spłukany przez resztę miesiąca. Ale inna część ciebie chce zatrzymać wszystko i zapłacić za nie, nie narażając cię na niebezpieczeństwo bankructwa. W tym przypadku przydatne jest „kup teraz, zapłać później” — ale w jaki sposób działa opcja „kup teraz, zapłać później” i czy powinieneś z niej korzystać?
Co to jest Kup teraz, zapłać później?
Nazwa mówi wszystko; kup teraz, zapłać później to plan płatności, który pozwala kupować przedmioty niemal natychmiast i płacić za nie później. Płatności są zazwyczaj dokonywane w ratach i rozłożone na uzgodniony okres.
Jego korzenie sięgają systemu ratalnego, w którym płatności za duże zakupy są rozłożone na uzgodniony okres. Popularna jest opcja płatności kup teraz, zapłać później
wiele najwyżej ocenianych platform e-commerce które chcą „ułatwić” Ci kupowanie ich produktów. Teraz wraz z kilka bezpiecznych metod płatności online, większość firm akceptuje plany kup teraz, zapłać później z pomocą dostawców kup teraz, zapłać później (BNPL).Jak działa Kup teraz, zapłać później?
Aplikacje BNPL współpracują z popularnymi sprzedawcami detalicznymi i markami, aby udostępniać płatności ratalne przy kasie. Podobnie jak karty kredytowe, zazwyczaj pobierają od Ciebie odsetki od płatności. Jednak niektóre platformy oferują nieoprocentowany okres spłaty.
Na przykład przedmiot kosztuje 500 USD. W przypadku BNPL możesz wpłacić depozyt w wysokości 100 USD, aby otrzymać przedmiot. Saldo w wysokości 400 USD zostanie następnie rozłożone na cztery miesiące, tj. 100 USD co miesiąc.
Jeśli okres bezodsetkowy wynosi dwa miesiące, zapłacisz dokładnie 200 USD plus odsetki w drugim i trzecim miesiącu.
8 zalet i wad korzystania z usługi Kup teraz, zapłać później
Kup teraz, zapłać później oferuje wiele korzyści, ale ma też kilka istotnych wad.
1. Plusy: Okresy bez odsetek
Płacenie za przedmiot na raty jest często droższe niż płacenie jednorazowo. Jednak dzięki oferowanemu okresowi bezodsetkowemu możesz podzielić płatności i kupić przedmiot bez dodatkowych kosztów.
2. Pro: Zrelaksowane kontrole kart kredytowych
Uzyskanie zgody na zakup przedmiotów za pomocą aplikacji BNPL jest łatwiejsze niż uzyskanie karty kredytowej. Dzieje się tak, ponieważ aplikacje BNPL nie przeprowadzają twardych kontroli twojego raportu kredytowego. Raczej przeglądają twój raport kredytowy, aby ocenić twoją zdolność kredytową, a takie kontrole nie mają wpływu na twoją zdolność kredytową.
3. Za: Wygodny
Nie można zaprzeczyć łatwości i dostępności, jakie oferują platformy BNPL. Za naciśnięciem jednego przycisku możesz kupić przedmiot i zapłacić za niego we własnym tempie.
4. Pro: Łatwy proces spłaty
Płacenie za przedmiot jest tak proste, jak jego zakup. Automatyczne potrącenia z konta są dokonywane w terminie płatności. Oszczędza to stresu związanego z pójściem do banku lub śledzeniem terminów spłaty w celu samodzielnego zainicjowania transakcji.
5. Con: Łatwo popaść w długi
Należy pamiętać, że za każdym razem, gdy korzystasz z opcji kup teraz, zapłać później, tworzysz dług, który należy spłacić. Chociaż może się wydawać, że co miesiąc płacisz tylko niewielką kwotę za każdy produkt, jeśli wykupisz zbyt wiele planów płatności BNPL, możesz łatwo wpędzić się w długi, jeśli nie możesz spłacić innych zobowiązań, takich jak czynsz, kredyty hipoteczne, rachunki za gospodarstwo domowe, opłaty za opiekę dzienną itp. NA.
6. Przeciw: wysokie stopy procentowe
Aplikacje BNPL zapewniają nieoprocentowane okresy płatności, ale przez ograniczony czas. Jeśli nie możesz rozliczyć płatności przed upływem tego okresu, będziesz musiał zapłacić odsetki od salda, a stawki te mogą być wyższe niż w przypadku kart kredytowych.
7. Con: Opłaty za opóźnienia w płatnościach
Czasami życie się toczy i nie masz pieniędzy na ratę w terminie. Aplikacje BNPL też to otrzymują, ale jeśli nie będziesz trzymać się początkowej umowy, zostaniesz obciążony opłatą za opóźnienie.
Opłaty te mogą się kumulować i mieć wpływ na twoje finanse. Najlepszym sposobem radzenia sobie z nimi jest terminowe regulowanie płatności.
8. Con: Brak możliwości budowania kredytu
Niestety, Twoje terminowe płatności za przedmioty za pomocą aplikacji BNPL nie wpływają na Twoją zdolność kredytową. Wynika to z faktu, że większość platform BNPL działa niezależnie od biur kredytowych i nie udostępnia im historii płatności.
Jednak kilka z nich zgłasza opóźnienia w płatnościach do biur kredytowych, zagrażając Twojej obecnej zdolności kredytowej.
Czterech najpopularniejszych dostawców Kup teraz, zapłać później
Istnieje wielu dostawców opcji kup teraz, zapłać później, ale oto cztery popularne usługi BNPL, z których możesz skorzystać, aby uzyskać większą kontrolę nad swoimi finansami.
Paypal to popularna platforma płatnicza wśród znanych marek i małych firm. Dlatego używanie ich jako aplikacji BNPL gwarantuje, że możesz robić zakupy praktycznie w dowolnym miejscu.
Paypal Zapłać później, inaczej niż Kredyt PayPal, jest dostępny w każdym miejscu, w którym dostępny jest system PayPal. Można go jednak używać tylko online, ponieważ jest niedostępny w sklepach.
Płatności podzielone na cztery raty („Zapłać w 4”) są nieoprocentowane, podczas gdy „Pay Monthly” pobiera opłatę odsetkową (która różni się w zależności od użytkownika). Miesięczne raty możesz rozłożyć nawet na 24 miesiące.
Afterpay to kolejna popularna platforma BNPL, która pozwala ustawić tempo zakupu przedmiotów. Wszystkie płatności rozliczane w czterech ratach lub mniej są nieoprocentowane. Można go dodać do swojego portfele cyfrowe do płatności w sklepie takich jak Apple Pay i Portfel Google.
Usługa Afterpay jest dostępna dla użytkowników w Australii, Kanadzie, Nowej Zelandii, Francji, Hiszpanii, Włoszech i Stanach Zjednoczonych.
Affirm ma dużą liczbę użytkowników i umożliwia płatności w witrynach kas e-commerce i w sklepach.
Affirm pozwala zobaczyć, ile zapłaciłbyś za zakup w czterech nieoprocentowanych ratach, sześciu miesięcznych ratach plus odsetki i 12 miesięcznych ratach plus odsetki.
Jest dostępny dla użytkowników w Australii, Kanadzie i Stanach Zjednoczonych.
Klarna to jedna z najpopularniejszych na świecie usług typu kup teraz, zapłać później, która umożliwia dokonywanie płatności w sklepie online za pomocą aplikacji mobilnej i przeglądarki internetowej. Po pierwszej wpłacie saldo jest dzielone na trzy równe płatności w ciągu sześciu tygodni bez odsetek.
Opłaty Klarna za spóźnienie są ograniczone do 25% Twojej raty. Jest dostępny dla użytkowników w ponad 30 krajach.
Wskazówki, jak korzystać z opcji Kup teraz, zapłać później (bez zadłużania się)
Platformy BNPL to świetny sposób na uzyskanie większej kontroli nad swoimi finansami. Jest jednak kilka rzeczy, o których należy pamiętać podczas korzystania z tych aplikacji.
- Zadbaj o finansowanie swojego konta: Twoje płatności są rozłożone na okres nawet do roku, a pieniądze można wezwać w dowolnym momencie. Upewnij się, że zawsze masz pieniądze na koncie na te płatności, aby uniknąć opłat za spóźnienie i zgłoszenia do biur kredytowych.
- Minimalne zakupy: Są szanse, że Twoje podekscytowanie skłoni Cię do zakupu wielu przedmiotów naraz, ponieważ stać Cię na pierwszą płatność. Jednak śledzenie wielu terminów może szybko stać się mylące. I ryzykujesz, że wydasz dużą część swoich pieniędzy, płacąc za przedmioty przez nadchodzące tygodnie.
- Zrozum, jak działa Kup teraz, zapłać później: Musisz zrozumieć, jak działa Twój dostawca BNPL, w jaki sposób rozkładane są płatności, stopy procentowe i możliwe opłaty za opóźnienia związane z zakupami na ich platformie.
- Budżet: Plany płatności Kup teraz, zapłać później wydają się świetne, ale są przydatne tylko wtedy, gdy nadal żyjesz w ramach swoich środków. Stwórz budżet uwzględniający płatności BNPL i zobacz, jak nowe miesięczne wydatki wpłyną na Twoje dochody.
Kup teraz, zapłać później vs. Karty kredytowe: z których powinieneś korzystać?
Aplikacje BNPL i karty kredytowe oferują tę samą obietnicę: możliwość zakupu przedmiotu teraz i zapłacenia za niego później. Dlaczego więc wybierać jeden nad drugim?
Mając bardziej dogłębny proces zatwierdzania, karty kredytowe oferują kilka korzyści, jak zwiększenie limitu kredytowego w czasie i ochrona konsumentów. Platformy Kup teraz, zapłać później nie oferują tych funkcji. Aplikacje BNPL są szybsze i wygodniejsze, ale ich oprocentowanie jest wysokie.
Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji między kartą kredytową a aplikacją BNPL, to:
- Kwota zakupu
- Okres spłaty
- Odsetki płatne
- Możliwy wpływ na ocenę zdolności kredytowej
Nie zapominaj, że brak płatności na karcie kredytowej lub planie kup teraz, zapłać później może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, zmniejszając szanse na zabezpieczenie innych pożyczek w przyszłości.
Nie daj się złapać w długi
Niezależnie od tego, czy starasz się przetrwać, czy gromadzisz pieniądze, miło jest wiedzieć, że możesz cieszyć się przedmiotem bez wydawania pełnej kwoty na miejscu. Zanim zdecydujesz, jakiej formy płatności użyć, upewnij się, że rozumiesz związane z tym implikacje i postępuj zgodnie z wytycznymi, aby jak najlepiej wykorzystać swoje doświadczenie.
