Skromne dni lokalnego oddziału banku dobiegają końca.
Czy zauważyłeś, że mniej banków otwiera się w Twojej społeczności lub widziałeś, jak niegdyś popularne placówki zostały zamknięte na dobre? Świat przechodzi cyfrową transformację bankowości, częściowo dlatego, że wiele osób z pokolenia milenialsów i pokolenia Z wolałoby bankować cyfrowo niż za pośrednictwem fizycznych oddziałów. Przyjrzyjmy się niektórym czynnikom powodującym tę zmianę.
1. Ludzie chcą wolności, jaką zapewnia cyfrowe konto bankowe
Ograniczenia geograficzne należą do głównych wad banków fizycznych. Gdy jesteś w podróży lub z innego powodu nie możesz odwiedzić wybranego banku fizycznego, korzystanie z bankomatu innej marki może wiązać się z dodatkowymi opłatami.
Tradycyjne podejście do deponowania czeków papierowych w banku wymaga osobistej wizyty. Jednak wiele banków zezwala teraz na wpłaty mobilne po zarejestrowaniu czeku za pomocą aparatu w smartfonie.
Mając większy dostęp do Internetu, wiele osób woli w ogóle nie mieć do czynienia z fizycznymi bankami. Dotyczy to zwłaszcza klientów, którzy często podróżują lub mieszkają w wielu krajach. Teraz, gdy ludzie mogą pracować całkowicie lub częściowo zdalnie, mogą pracować w dowolnym miejscu z dostępem do Internetu. Wielu, co zrozumiałe, chce podobnych swobód w swoich opcjach bankowych.
Banki mobilne zazwyczaj oferować korzystne kursy walut, atrakcyjne dla osób często podróżujących. Ponadto dokonywanie transakcji osobistych za pomocą karty bankowej często eliminuje dodatkowe opłaty, które w przeciwnym razie mogłyby skutkować kupowaniem rzeczy poza domem.
Całkowicie cyfrowy bank eliminuje fizyczne oddziały i umożliwia klientom robienie wszystkiego za pomocą smartfonów lub portalu internetowego. Jest to wygodne, ponieważ współczesna kultura jest już tak bardzo napędzana przez urządzenia mobilne. Ludzie mogą robić wszystko, od rozmów wideo z lekarzem po spotkania z kolegami z całego świata, używając jedynie swoich smartfonów. Chcą, aby bankowość również dawała im taką elastyczność.
2. Całkowicie cyfrowa bankowość idzie w parze z postępem
Zaledwie kilka dekad temu wiele osób otrzymywało fizyczne wypłaty i wysyłało czeki usługodawcom w celu opłacenia rachunków. Obie możliwości są teraz znacznie mniej powszechne; większość firm całkowicie zaprzestała dystrybucji lub przyjmowania czeków. Zamiast tego pracownicy otrzymują wynagrodzenie poprzez bezpośredni depozyt. Ponadto mogą rejestrować się w celu obsługi rachunków za prąd, płatności kartami kredytowymi i nie tylko dzięki automatycznym płatnościom pobieranym z ich kont bankowych we właściwym czasie.
Całkowicie cyfrowe banki pomagają również ludziom zarządzać swoimi finansami zgodnie z wybranym harmonogramem. Jeśli jesteś zainteresowany złożeniem wniosku o pożyczkę lub otwarciem nowego konta, niektóre lub wszystkie te kroki mogą często odbywać się online w dogodny dla klienta sposób.
2022 Deloitte badanie globalnych banków z opcjami cyfrowymi wykazało, że 80% podmiotów posiadających najbardziej zaawansowane opcje cyfrowe oferty bankowe umożliwiły ludziom otwieranie rachunków w pełni online za pomocą smartfonów lub przez Internet portale.
Te ulepszenia sprawiają, że bankowość jest bardziej elastyczna dla każdego klienta. Na przykład harmonogramy wielu osób nie pozwalają na umawianie się na spotkania w typowych godzinach pracy fizycznego banku. Ponadto klienci często nie chcą wykonywać połączenia telefonicznego i czekać na połączenie przez kilka minut. Teraz często mogą uzyskać niezbędne informacje za pośrednictwem czatu na żywo lub przesyłając zgłoszenie e-mailem.
Te zalety są prawdopodobnie powodem, dla którego młodsze pokolenia szczególnie chętnie korzystają z bankowości cyfrowej. Ankieta przeprowadzona przez dostawcę technologii z listopada 2022 r FIS wskazało, że 32% millenialsów prawdopodobnie skorzystałoby z usług bankowych firmy fintech lub banku cyfrowego w przyszłym roku. Było to 22% w przypadku użytkowników pokolenia Z, ale tylko 5% osób z pokolenia wyżu demograficznego udzieliło takiej odpowiedzi.
3. Ludzie cenią sobie prywatność w bankowości i większe bezpieczeństwo
Kiedy ktoś przeprowadza transakcję w banku z usługami cyfrowymi, musi przejść różne kontrole bezpieczeństwa, które są trudne do przejścia dla nieautoryzowanych użytkowników. Ponieważ bankowość cyfrowa opiera się na twoich informacjach, jest bezpieczniejsza niż środki, które teoretycznie mogłyby przejść nieupoważnione osoby, kradnąc własność fizyczną, taką jak bank lub dowód osobisty.
Wszystkie instytucje finansowe musi szyfrować dane i informacje w tranzycie. Poza tym niektóre banki wymagają od klientów ustawienia sześciocyfrowych numerów identyfikacyjnych. Następnie muszą podać trzy z sześciu losowo żądanych przez system bankowy przy każdej próbie dostępu. Osoba zostanie zablokowana, jeśli kilka razy udzieli błędnych odpowiedzi. Ponieważ prawidłowa odpowiedź za każdym razem jest inna, przestępca ma ograniczone okno hakerskie.
Banki działające częściowo lub całkowicie online mogą również umożliwiać dostęp do swoich kont za pomocą czytników linii papilarnych w smartfonach. Ponieważ odciski palców są unikalne, są znacznie bezpieczniejszą i skuteczniejszą metodą weryfikacji niż hasła, które często zawierają łatwe do odgadnięcia szczegóły lub są ponownie wykorzystywane w różnych witrynach. Tak więc bezpieczeństwo bankowe jest zazwyczaj silniejsze, gdy banki są obecne w środowisku cyfrowym.
Wiele całkowicie cyfrowych banków, wraz z tradycyjnymi bankami, które oferują niektóre usługi cyfrowe, umożliwia użytkownikom korzystanie z aplikacji w celu automatycznego blokowania lub odmrażania kart bankowych, zapobiegając nieautoryzowanemu użyciu. Ponadto często otrzymujesz powiadomienia push o transakcjach w czasie rzeczywistym, co pozwala natychmiast wykryć wszystko, co podejrzane.
Usługi cyfrowe zapewniają również lepszą prywatność bankową, ponieważ można dokonywać transakcji ze smartfona iw domu. Ludzie mogą podsłuchiwać Twoją firmę w fizycznym oddziale lub zaglądać Ci przez ramię, gdy korzystasz z bankomatu. Jeśli jednak masz cyfrowe konto bankowe, wszystko dzieje się za pośrednictwem aplikacji, w tym wszelkie interakcje z przedstawicielami.
4. Obsługa klienta jest nadal dostępna
Niektóre osoby niezaznajomione z całkowicie cyfrowymi bankami mogą martwić się, że nie będą miały szczęścia, jeśli coś pójdzie nie tak. Na szczęście pomoc nadal istnieje, ale otrzymujesz ją bez odwiedzania fizycznych oddziałów.
Kolejnym pomocnym aspektem jest to, że większość serwisów bankowych działa podobnie, niezależnie od marki. Więc to samo kroki rozwiązywania problemów z dostępem dotyczą większości witryn bankowych. Oznacza to, że możesz spróbować rozwiązać problem przed skontaktowaniem się z przedstawicielem obsługi klienta.
Następnie, jeśli nadal potrzebujesz dodatkowej pomocy, uzyskanie jej jest tak proste, jak wpisanie szczegółów prośby w oknie czatu lub formularzu pomocy. Wiele portali bankowości internetowej umożliwia to po zalogowaniu, dzięki czemu nie musisz wpisywać imienia i nazwiska, adresu e-mail lub innych danych identyfikacyjnych przed komunikacją z agentem.
Wsparcie bankowości cyfrowej niekoniecznie jest opcją 24/7. Jednak godziny uzyskania pomocy są często dłuższe niż oferują fizyczne banki.
Przyszłość bankowości cyfrowej rysuje się w jasnych barwach
Istnieje wiele powodów, dla których wiele osób woli dziś bankowość cyfrową. Oczywiście większość z tych korzyści dotyczy banków w pełni cyfrowych i tych, które mają tylko niektóre opcje cyfrowe. Można jednak oczekiwać, że firmy z tej drugiej kategorii będą stopniowo oferować więcej funkcji cyfrowych lub wyłącznie cyfrowych. Zaoferowanie tych możliwości zmieni wszystkie banki na lepsze.
