Procent składany to jedna z najpotężniejszych koncepcji finansowych, mająca zastosowanie w bankowości, rachunkowości i finansach. Jeśli jesteś studentem rachunkowości lub zanurzasz swoje palce w giełdzie, będziesz musiał regularnie obliczać odsetki składane.

Istnieją dwa sposoby obliczania odsetek składanych w programie Excel. Możesz użyć formuły procentu składanego lub wbudowanych funkcji finansowych programu Excel, które umożliwiają łatwe obliczanie procentu składanego.

W tym artykule przeprowadzimy Cię przez obie te metody, a na koniec będziesz obliczać odsetki składane jak profesjonalista.

Jak działa procent składany?

Załóżmy, że zainwestowałeś 1000 USD z 5% stopą procentową, która będzie się zwiększać co roku. W takim przypadku po roku zarobisz 50 USD (5% z 1000), co daje kwotę brutto 1050 USD. W kolejnym roku odsetki będą naliczane od kwoty brutto, czyli 5% od 1050. W ten sposób Twoja kwota brutto wyniesie 1102,5 USD.

Analogicznie, w następnym roku odsetki będą naliczane od kwoty brutto z poprzedniego roku, tj. 5% z 1102,5. Gdy to trwa, Twoja początkowa inwestycja (kapitał) rośnie wykładniczo co roku.

instagram viewer

Odsetki składane różnią się od odsetek prostych tym, że w pierwszym oprocentowanie dotyczy kwoty brutto, w drugim tylko kapitału. Procent składany ma przyrosty wykładnicze wyłącznie z powodu tej różnicy.

Oblicz odsetki składane za pomocą formuły w programie Excel

Teraz, gdy zrozumieliśmy, jak działa procent składany, nauczmy się obliczać procent składany w programie Excel przy użyciu wzoru na procent składany.

Formuła odsetek składanych to:

P’=P(1+R/N)^NT

Tutaj:

  • P to kwota główna lub inwestycja początkowa.
  • P' to kwota brutto (po naliczeniu odsetek).
  • R to stopa procentowa.
  • N to liczba przypadków łączenia w ciągu roku.
  • T to całkowity czas (w latach), w którym stosuje się odsetki składane.

Teraz, gdy mamy już wzór na procent składany, użyjmy go w Excelu do obliczenia naszego procentu składanego za pięć lat (z poprzedniego przykładu):

  1. Utwórz tabelę w Excelu zawierający wartość główną, stopę procentową i inne dane wymagane w formule.
  2. Zapisz formułę procentu składanego w komórce B5 (zaczynając od znaku równości).
  3. Tutaj kapitał jest podany w komórce B1, stopa procentowa w komórce B2, okres łączenia (w ciągu roku) w komórce B3i całkowitą liczbę lat w komórce B4. Więc twoja formuła procentu składanego powinna wyglądać mniej więcej tak:
  4. Naciśnij enter, a otrzymasz kwotę brutto, częściej określaną jako wartość przyszła, którą otrzymasz po pięciu latach.

Zasadniczo stworzyłeś kalkulator odsetek składanych. Teraz wystarczy zmienić wartości, aby obliczyć procent składany.

Oblicz procent składany za pomocą funkcji FV

Inną metodą obliczania procentu składanego w Excelu jest użycie funkcji FV. Składnia funkcji FV jest następująca:

=FV(stopa; liczba; pmt;[pv];[typ])

Tutaj,

  • Wskaźnik to twoja składana stopa procentowa
  • Np lub liczba okresów to liczba okresów (lat), dla których chcesz utworzyć wartość przyszłą (kwota brutto)
  • Pmt lub płatność to dodatkowa płatność dokonywana w każdym okresie. Wartość ta musi być stała przez cały okres. Jeśli nie zostanie zapłacona żadna inna kwota, ta wartość wyniesie 0.
  • pv lub kapitał to Twoja początkowa inwestycja
  • [typ] lub koniec_lub_początek służy do określenia, czy chcesz obliczyć kwotę brutto na koniec okresu, czy na początek. (Wprowadź 0, jeśli chcesz podać kwotę brutto na koniec okresu i 1, jeśli chcesz ją uzyskać na początku okresu.)

Teraz, gdy rozumiemy funkcję FV, użyjmy jej do obliczenia procentu składanego z naszego początkowego przykładu.

  1. W komórce programu Excel wpisz = FV i wprowadź wymagane wartości między nawiasami.
  2. Jako stopę wpisujemy 5%, co było stopą procentową w naszym początkowym przykładzie. (Pamiętaj, aby wpisać stopę procentową, tj. 5% lub w postaci dziesiętnej, tj. 0,05.)
  3. Obliczamy procent składany za pięć lat, więc wartość nieper jest 5.
  4. W naszym przykładzie nie ma dodatkowej płatności, więc wpiszemy 0.
  5. Wpisz 1000 w pv ponieważ jest to nasza początkowa inwestycja lub kapitał.
  6. Wpisz 0 w [TYP] ponieważ chcemy obliczyć naszą kwotę brutto (wartość przyszłą) na koniec okresu.
  7. Zamknij nawiasy i naciśnij enter, a otrzymasz odsetki składane za pięć lat.

Notatka: Nie zapomnij umieścić przecinków między wartościami.

Oblicz odsetki składane dla okresu śródrocznego

Zwróć uwagę, jak do tej pory obliczaliśmy tylko roczne odsetki składane. Ale często chcemy obliczyć kwartalne, miesięczne, a nawet dzienne odsetki składane. Nadszedł czas, aby zrozumieć, jak obliczyć odsetki składane za okres śródroczny.

Możemy obliczyć miesięczne, tygodniowe lub dzienne odsetki składane, takie jak roczne odsetki składane, korzystając ze wzoru na odsetki składane i funkcji programu Excel. Wypróbujmy najpierw formułę procentu składanego:

Oblicz śródroczne odsetki składane za pomocą wzoru

Wiemy już, że wzór na procent składany ma postać:

P’=P(1+R/N)^NT

Tutaj N oznacza, ile razy składanie występuje w okresie (roku). W naszym początkowym przykładzie wstawiliśmy N=1, ponieważ składanie zdarza się tylko raz w roku. Jeśli chcemy obliczyć miesięczne odsetki składane dla naszego początkowego przykładu, wstawimy N=12 (ponieważ w roku jest 12 miesięcy). Podobnie dla dziennych odsetek składanych wstawimy N=365.

Miesięczne odsetki składane z naszego początkowego przykładu są obliczane w następujący sposób:

Obliczanie śródrocznej stopy procentowej składanej za pomocą funkcji EFFECT

Excel ma funkcję EFEKT, która jest jedną z funkcji najlepsze funkcje finansowe w Excelu. Możesz go użyć do obliczenia odsetek składanych za okres śródroczny. Składnia funkcji efektu jest następująca:

=P+(P*EFEKT(EFEKT(R, N)*T, T))

Tutaj,

  • P jest dyrektorem
  • R jest stopa procentowa
  • N to liczba przypadków łączenia w ciągu roku
  • T to całkowity czas (w latach), w którym stosuje się odsetki składane

Jeśli weźmiemy nasz początkowy przykład, możemy obliczyć miesięczne odsetki składane za pomocą funkcji EFEKT w następujący sposób:

  1. Nasz kapitał to 1000 $, więc wpisujemy P=1000
  2. Stopa procentowa wynosi 5%, więc R=5%
  3. Ponieważ obliczamy miesięczne odsetki składane, N=12 (dla półrocznych odsetek składanych N będzie wynosić 2, dla dziennych odsetek składanych N będzie wynosić 365 itd.)
  4. Musimy obliczyć miesięczne odsetki składane przez pięć lat; dlatego T=5.
  5. Wstawiając wartości otrzymujemy:

Nauka znajdowania procentu złożonego z łatwością

Do tej pory masz przyzwoite zrozumienie procentu składanego. Teraz wystarczy trochę praktyki, a będziesz w stanie obliczyć roczne lub śródroczne odsetki składane za pomocą formuły odsetek składanych lub funkcji programu Excel.

Ale po co się na tym zatrzymywać? Istnieje mnóstwo funkcji programu Excel, których można nauczyć się wykonywać trudne obliczenia i szybko analizować złożone dane.