Czym są AML i KYC w Crypto i czym się różnią?

Ekosystem kryptowalut to ocean wypełniony kilkoma ważnymi akronimami, których nie można przeoczyć, a poznanie ich wszystkich może wydawać się przytłaczające. Jednak dwa, które usłyszysz od czasu do czasu w ekosystemie, to AML i KYC.

Anti-Money Laundering (AML) i Know Your Customer (KYC) to dwa procesy regulacyjne, które mają na celu zapobieganie przestępstwom finansowym i promowanie przejrzystości w branży kryptograficznej.

Ale czym różnią się zakresem?

Co to jest AML w kryptowalutach?

AML oznacza przeciwdziałanie praniu pieniędzy. AML to szereg procedur i przepisów, które uniemożliwiają przestępcom wykorzystywanie kryptowaluty do zacierania śladów dochodów pochodzących z nielegalnej działalności, określanej jako pranie pieniędzy lub mycie.

Jest to proces, w którym ci przestępcy kamuflują zyski z działalności przestępczej, aby wyglądało to tak, jakby pochodziły z legalnych środków. Dzięki temu przebraniu mogą wydawać i inwestować pieniądze bez unoszenia brwi. Ze względu na swoją anonimowość kryptowaluty są atrakcyjne dla przestępców jako sposób na pranie pieniędzy.

Jako środek zwalczania nielegalnej działalności za pomocą kryptowalut, rządy wprowadziły przepisy i procesy, które uzależniają giełdy kryptowalut i inne przedsiębiorstwa zajmujące się transakcjami kryptograficznymi od wdrożenia pewnych kroków w celu zwalczania prania pieniędzy. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) w Stanach Zjednoczonych, Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii, oraz jednostka analityki finansowej (FIU) w Unii Europejskiej to najlepsze przykłady agencji rządowych, które nadzorują AML przepisy prawne.

Wdrażają regulacje mające na celu weryfikację tożsamości osób dokonujących transakcji w krypto, ich monitorowanie działań i zgłaszać odpowiedniemu podmiotowi wszelkie podejrzane działania, które mogą sugerować pranie pieniędzy władze.

Czym jest KYC w kryptowalutach?

KYC to skrót od Know Your Customer, który odnosi się do procedur dla zaangażowanych instytucji finansowych kryptowaluty, aby zapobiegać kradzieży tożsamości, oszustwom i innym działaniom przestępczym poprzez weryfikację tożsamość.

Giełdy kryptowalut chcą mieć pewność, że jesteś dokładnie tym, za kogo się podajesz, a nie nieuczciwym przestępcą, zbierając Twoje dane osobowe i dokumenty tożsamości wydane przez rząd. Następnie weryfikują Twoją tożsamość, porównując podane przez Ciebie informacje z rejestrami publicznymi lub przeprowadzając weryfikację przeszłości.

Po zweryfikowaniu Twojej tożsamości uzyskasz określony dostęp do ich usług. Dodatkowo zaświadczenie o dochodach lub adres da ci nieograniczony dostęp do ich usług.

Najlepsze giełdy kryptograficzne, takie jak Binance, Coinbase i Kraken przeprowadzić ten proces podczas rejestracji nowych klientów. W gruncie rzeczy A giełda kryptowalut bez KYC powinna wywołać czerwone flagi o jego zasadność. Warto zauważyć, że przepisy KYC różnią się w zależności od kraju i regionu. Niektóre regiony mogą być mniej lub bardziej rygorystyczne w przypadku KYC.

Jakie są podobieństwa i różnice między AML a KYC?

Na początku AML i KYC starają się zapobiegać nielegalnym działaniom w świecie kryptowalut. Ale podczas gdy AML koncentruje się w szczególności na eliminowaniu prania pieniędzy, KYC koncentruje się na zapobieganiu oszustwom i innym nielegalnym działaniom. Obaj pracują ramię w ramię, aby upewnić się, że kryptowaluta jest używana zgodnie z prawem.

Aby lepiej to zrozumieć, wyobraź sobie AML i KYC jako zespół detektywów ciężko pracujących nad złapaniem złoczyńców ze świata kryptowalut. AML jest detektywem terenowym z misją poszukiwania osób zajmujących się praniem brudnych pieniędzy. Z kolei nasz detektyw KYC pracujący w biurze wykonuje papierkową robotę polegającą na sprawdzaniu dokumentów tożsamości, aby upewnić się, że nikt nie używa fałszywych tożsamości do popełniania nikczemnych działań. Niezależnie od tego, gdzie dostaną się do wykonywania swoich obowiązków, są potężnym zespołem, który zapewnia bezpieczeństwo świata kryptowalut.

Jedną z głównych różnic, których nie możemy pominąć, jest ich implementacja. Przepisy AML są zwykle egzekwowane przez agencje rządowe, takie jak Financial Action Task Force (FATF), na poziomie globalnym. Z drugiej strony obowiązkiem instytucji finansowych (np. giełd kryptowalut czy banków) jest wdrożenie KYC. Stanowi to główną część praktyk zarządzania ryzykiem.

AML i KYC to dwie strony medalu

Anti-Money Laundering i Know Your Customer różnią się zakresem, ale ostatecznie działają na rzecz osiągnięcia wspólnego celu — zapobiegania przestępstwom finansowym oraz promowania przejrzystości i legalności w ekosystemie kryptograficznym.