Zdecentralizowane finanse (DeFi) to szerokie pojęcie opisujące przejście od tradycyjnego, scentralizowanego systemów finansowych do finansowania peer-to-peer, które umożliwiają zdecentralizowane technologie oparte na łańcuch blokowy. Wypożyczanie jest jednym z najbardziej obiecujących obszarów dla DeFi, z protokołami takimi jak Aave, Maker DAO i Compound Finanse oferują ogromny potencjał, podczas gdy firmy fintech, takie jak Hodlnaut, BlockFi i Nexo, oferują pożyczki usługi.
Platformy pożyczkowe DeFi oferują szeroką gamę produktów kredytowych i pożyczkowych, które są często bardziej elastyczne i oferują lepsze warunki niż tradycyjne scentralizowane platformy pożyczkowe.
DeFi vs. Tradycyjne finanse
Jedną z kluczowych różnic między platformami pożyczkowymi DeFi a tradycyjnymi scentralizowanymi platformami pożyczkowymi jest to, że platformy pożyczkowe DeFi są nieizolacyjne, co oznacza że żaden pojedynczy podmiot kontrolujący nie posiada zabezpieczenia użytkownika i że zabezpieczenie to jest zablokowane w danym systemie DeFi na czas trwania pożyczki okres. Korzystanie z platform pożyczkowych DeFi
inteligentne kontrakty automatyzację procesu kredytowego.Kolejną różnicą jest to, że platformy pożyczkowe DeFi oferują szerszą gamę produktów pożyczkowych niż tradycyjne platformy scentralizowane. Na przykład niektóre platformy pożyczkowe DeFi oferują błyskawiczne pożyczki, czyli pożyczki, które można zaciągnąć i spłacić w kilka sekund. Ten rodzaj pożyczki nie jest możliwy na tradycyjnych scentralizowanych platformach pożyczkowych.
Wreszcie platformy pożyczkowe DeFi często są w stanie oferować pożyczkobiorcom korzystniejsze warunki ze względu na zwiększoną konkurencję w tej przestrzeni.
Jak działają pożyczki DeFi?
Pożyczki DeFi działają poprzez umożliwienie użytkownikom zdeponowania kryptowaluty w pula płynności. Ta pula kryptowalut jest następnie wykorzystywana do udzielania pożyczek innym użytkownikom. Oprocentowanie tych pożyczek jest zwykle znacznie wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek, co czyni je atrakcyjnymi dla pożyczkodawców. Jednak ryzyko jest również wyższe, ponieważ pożyczkobiorcy mogą nie spłacać swoich pożyczek i utracić zabezpieczenie.
Czy pożyczki DeFi są bezpieczne?
Bezpieczeństwo pożyczek DeFi zależy od konkretnej platformy i używanych protokołów. To powiedziawszy, jest kilka ogólnych rzeczy, o których należy pamiętać, rozważając, czy wziąć udział w pożyczkach DeFi.
Przede wszystkim upewnij się, że rozumiesz ryzyko związane z pożyczaniem i pożyczaniem na zdecentralizowanej platformie. Zawsze istnieje możliwość utraty kapitału, albo wprost, albo przez nietrwałą utratęoraz ryzyko awarii platformy lub włamań. Po drugie, upewnij się, że zbadałeś każdą platformę lub protokół, którego zamierzasz użyć, i pożyczaj lub pożyczaj tylko z renomowanych źródeł.
Na koniec zawsze pamiętaj o bezpiecznych nawykach pożyczania i pożyczania, takich jak nigdy nie pożyczanie więcej, niż możesz stracić, i zawsze bezpieczne przechowywanie kluczy prywatnych.
Zalety i wady pożyczek DeFi
Dla pożyczkobiorców platformy pożyczkowe DeFi oferują kilka zalet w porównaniu z tradycyjnymi źródłami pożyczek. Po pierwsze, platformy pożyczkowe DeFi są dostępne dla każdego, kto ma połączenie z Internetem, niezależnie od lokalizacji czy historii kredytowej. Po drugie, pożyczki z platform pożyczkowych DeFi są często tańsze niż pożyczki z tradycyjnych źródeł, ponieważ brak pośredników i korzystanie z zabezpieczonych pozycji dłużnych (CDP) pomaga obniżyć koszty pożyczać.
Wreszcie platformy pożyczkowe DeFi oferują wyższy stopień przejrzystości niż tradycyjne źródła pożyczkowe, ponieważ cała aktywność jest rejestrowana w łańcuchu bloków. Ta przejrzystość nie tylko pozwala pożyczkobiorcom na szukanie najlepszych stawek i warunków, ale także pomaga budować zaufanie między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami.
Podczas gdy platformy pożyczkowe DeFi odblokowały świat nowych możliwości udzielania pożyczek i pożyczek użytkowników kryptowalut, mają one szereg wad, o których użytkownicy powinni wiedzieć przed ich zakupem zaangażowany.
Przede wszystkim platformy pożyczkowe DeFi są wciąż stosunkowo nowe i nieprzetestowane. Podczas gdy bazowy blockchain może być przetestowany i sprawdzony w walce (Ethereum jest najpopularniejszym blockchainem DeFi), nie można tego samego powiedzieć o różnych protokołach DeFi i platformach zbudowanych na jego bazie. Istnieje znacznie większe ryzyko błędów, luk w zabezpieczeniach i włamań w przestrzeni DeFi. Widzieliśmy już kilka głośnych hacków i exploitów w kosmosie, a wraz z rozwojem ekosystemu i napływem większej ilości pieniędzy, możemy spodziewać się jeszcze więcej.
Kolejną dużą wadą platform pożyczkowych DeFi jest to, że podlegają one takiej samej zmienności jak rynki kryptowalut. Oznacza to, że jeśli wartość aktywów, które pożyczasz, spadnie, zmniejszy się również wartość pożyczki. Może to stworzyć bardzo stresującą sytuację dla pożyczkobiorców, ponieważ mogą być oni zobowiązani do spłaty pożyczki większą ilością waluty fiducjarnej, niż pożyczyli w pierwszej kolejności.
Wreszcie, platformy pożyczkowe DeFi podlegają tej samej niepewności regulacyjnej, co cała przestrzeń kryptowalut. Oznacza to, że istnieje realne ryzyko, że Twoja platforma pożyczkowa może zostać zamknięta lub Twoje aktywa zostaną przejęte przez organy rządowe. Chociaż potencjalne korzyści z pożyczek DeFi są znaczące, nie należy ignorować ryzyka. Pamiętaj, aby przeprowadzić własne badania i pożyczać tylko na platformach, którym ufasz.
Czy możesz zaufać pożyczkom DeFi?
Zalety platform pożyczkowych DeFi w porównaniu z tradycyjnymi źródłami pożyczek sprawiają, że są one atrakcyjną opcją zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Platformy pożyczkowe DeFi oferują pożyczkobiorcom dostęp do taniego kapitału i wyższy stopień przejrzystości. Dla pożyczkodawców platformy pożyczkowe DeFi oferują wyższy stopień płynności i wyższy stopień elastyczności. Wraz z szybkim rozwojem ekosystemu DeFi, platformy pożyczkowe DeFi prawdopodobnie będą odgrywać coraz ważniejszą rolę w przyszłości pożyczek.
