Czy korzystanie z Wise jest bezpieczne? Oto, co musisz wiedzieć

Istnieje wiele aplikacji i platform internetowych, za pomocą których można wysyłać i odbierać pieniądze za granicą. Wise, wcześniej znany jako TransferWise, jest jednym z nich.

Ale jak dokładnie działa Wise i jakie usługi oferuje? Co ważniejsze, czy jest to legalna firma? Czy możesz powierzyć mu swoje pieniądze?

Jak działa mądry? Czy to jest legalne?

Założona w 2011 roku przez biznesmenów Taaveta Hinrikusa i Kristo Käärmanna, Mądry szybko ugruntowała swoją pozycję jako usługa przekazów pieniężnych, przyciągając uwagę entuzjastów Bitcoina. Ze względu na presję regulacyjną Wise odszedł od kryptowaluty w 2013 roku i od tego czasu skupił się wyłącznie na międzynarodowych przelewach pieniężnych.

W 2021 roku firma zmieniła nazwę z TransferWise na Wise, weszła na giełdę w Londynie, dodała więcej funkcji do swojej platformy internetowej i aplikacji oraz rozszerzyła swoją działalność. Dziś wartość Wise jest mierzona w miliardach dolarów. Oczywiście wszystko to pokazuje, że Wise jest całkowicie legalną firmą. Ale co dokładnie oferuje klientom?

Na początek Wise jest dostępny w ponad 170 krajach na całym świecie i umożliwia użytkownikom przechowywanie i wymianę pieniędzy w ponad 50 walutach. To znacznie więcej niż oferuje wiele innych firm, więc Wise nadaje się również dla freelancerów i firm. Wise ma również własne karty debetowe, ale nie wszędzie są one dostępne.

Założenie konta w Wise jest szybkie i łatwe, chociaż może być konieczne wykonanie dodatkowych czynności w celu jego weryfikacji, takich jak potwierdzenie tożsamości poprzez przesłanie zdjęcia dokumentu wydanego przez organ państwowy. Gdy to zrobisz, możesz także pobrać aplikację Wise (dostępną zarówno na iOS, jak i na Androida).

Ale to, co naprawdę odróżnia Wise od konkurencji, to dwie rzeczy: opłaty są niskie w porównaniu z innymi dostawcami, a większość międzynarodowych płatności dociera prawie natychmiast. Należy jednak zauważyć, że zależy to od kraju i waluty i może potrwać dłużej, jeśli korzysta się z usług banków pośredniczących.

Czy Wise jest bezpieczny?

Teraz najważniejsza część: bezpieczeństwo. Firma Wise ma siedzibę w Wielkiej Brytanii, gdzie została autoryzowana jako instytucja pieniądza elektronicznego przez Financial Conduct Authority (FCA). W Stanach Zjednoczonych jest zarejestrowany w Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Tymczasem w Belgii i Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG) Wise jest traktowany jako instytucja płatnicza.

Wise posiada również oddziały w kilku innych krajach: Australii, Brazylii, Kanadzie, Hongkongu, Indiach, Indonezji, Japonii, Malezji, Nowej Zelandii, Filipinach, Singapurze i Zjednoczonych Emiratach Arabskich (ZEA). W każdym z tych krajów jest regulowany przez odpowiednie władze, podobnie jak inne banki i instytucje finansowe.

To może nie jest najbardziej ekscytująca informacja na świecie, ale jest ważna. Kiedy masz do czynienia z pieniędzmi, Twoim najwyższym priorytetem jest ich bezpieczeństwo, dlatego zawsze powinieneś starać się współpracować z legalnymi, regulowanymi instytucjami. Fakt, że rządy na całym świecie mają oko na Wise, jest dobrą rzeczą z punktu widzenia klienta.

Na froncie cyberbezpieczeństwa Wise ma dedykowany zespół ds. oszustw i zespół ds. operacji bezpieczeństwa, a także prowadzi program nagród za błędy przez platformę BugCrowd. Wise szyfruje wszystkie dane przy użyciu szyfrowania asymetrycznego i podlega regularnym audytom. Jest to sedno praktyk bezpieczeństwa Wise, ale istnieje kilka warstw.

Jako użytkownik możesz używać weryfikacja dwuetapowa, skonfiguruj bezpieczny kod lub jedno i drugie. Dzięki weryfikacji dwuetapowej możesz wybrać jedną z trzech opcji: możesz użyć aplikacji Wise (co oznacza, że ​​będziesz musiał potwierdzać każdą próbę logowania z komputera za pomocą aplikacji na smartfonie); potwierdź próby logowania jednorazowym kodem sms; lub skorzystaj z uwierzytelnienia (aplikacji innej firmy, takiej jak Google Authenticator lub Duo Mobile).

Ponadto możesz skonfigurować własny bezpieczny kod komunikacyjny. Jest to unikalny kod, który będzie pojawiał się we wszystkich komunikatach między Wise a Tobą. Na przykład, jeśli masz włączoną tę funkcję, kod zostanie dołączony do każdego e-maila otrzymanego od Wise. Jest to bardzo wygodny sposób na dodanie kolejnej warstwy zabezpieczeń i uniemożliwienie ewentualnych prób phishingu.

Jak podano w Polityka prywatności, Wise gromadzi wszelkiego rodzaju informacje techniczne o Twoim urządzeniu i przeglądarce, a także szczegóły dotyczące Twoich transakcji i preferencji marketingowych. Wise dalej zbiera i przechowuje dane biometryczne, ale tylko w określonych okolicznościach — na przykład, gdy zgadzasz się na weryfikację dokumentu przez zrobienie selfie. Firma zachowuje prawo do udostępniania tych danych podmiotom stowarzyszonym, spółkom zależnym, sieciom reklamowym i organom ścigania (w przypadku wezwania do sądu, nakazu itp.).

Jak chronić swoje mądre konto

Ostatecznie Twoje bezpieczeństwo jest Twoją odpowiedzialnością. Bez względu na to, jak bezpieczny może być Wise, istnieje kilka dodatkowych kroków, które możesz podjąć, aby zabezpieczyć swoje konto. Oto lista kontrolna rzeczy, o których należy pamiętać.

• Zarejestruj się w Wise za pomocą bezpiecznej, szyfrowanej usługi e-mail.
• Nie łącz swoich kont w mediach społecznościowych z Wise.
• Nigdy nie udostępniaj nikomu swoich danych uwierzytelniających.
• Stwórz silne i niezniszczalne hasłoi okresowo go zmieniać.
• Włącz weryfikację dwuetapową.
• Ustaw unikalny kod komunikacyjny.
• Uważaj na oszustwa typu phishing.
• Trzymaj się z dala od podejrzanych stron internetowych.
• Zainstaluj silną ochronę przed złośliwym oprogramowaniem.
• Aktualizuj swoje urządzenia i oprogramowanie, w tym aplikację Wise na smartfonie.

Jeśli wykonasz wszystkie powyższe czynności, szanse na to, że Twoje konto zostanie w jakiś sposób zagrożone, znacznie się zmniejszą. To powiedziawszy, naruszenia nadal się zdarzają, więc zawsze dobrze jest mieć kilka opcji tworzenia kopii zapasowych.

Jeśli jesteś freelancerem, warto przyjrzeć się Stripe, Escrow i Payoneer. Zwłaszcza Payoneer, ponieważ jest popularny, dostępny w większości krajów i ma własną kartę debetową. W przypadku zakupów online i podobnych działań rozważ zakup wirtualna karta kredytowa. Oferują większe bezpieczeństwo i prywatność niż tradycyjne karty, co w znacznym stopniu ogranicza szkody w przypadku cyberataku.

Mądrze zarządzaj swoimi pieniędzmi

Wise może nie odpowiadać wszystkim, ale jeśli często dokonujesz i otrzymujesz płatności międzynarodowe, jest to jedna z najlepszych dostępnych opcji. Jest przyjazny dla użytkownika, niezawodny, regulowany i bezpieczny.

Ale niezależnie od swoich potrzeb zawsze powinieneś dążyć do korzystania z bezpiecznych procesorów płatności. A jeśli uważasz, że Wise nie jest dla ciebie, istnieje wiele alternatyw wartych rozważenia.