Bankowość internetowa ułatwiła nam życie, ułatwiając przelewanie środków, płacenie rachunków i śledzenie wydatków za pomocą zaledwie kilku kliknięć. Ale czy bankowość internetowa jest rzeczywiście bezpieczna?
Bankowość internetowa jest bardzo bezpieczna, pomimo wzrostu zagrożeń cybernetycznych na całym świecie. Banki stosują różne zaawansowane techniki bezpieczeństwa i monitorowania, aby chronić Twoje informacje i aktywa. Jakie są zatem kluczowe środki bezpieczeństwa, które wdrażają systemy bankowości internetowej, aby zapewnić bezpieczeństwo korzystania z bankowości cyfrowej?
1. Technologie szyfrowania danych
Instytucje finansowe muszą szyfrować dane podczas ich przechowywania i przesyłania, zgodnie z wymaganiami określonymi przez Federalną Radę Egzaminacyjną Instytucji Finansowych Stanów Zjednoczonych. Każdy bank musi stosować szyfrowanie typu end-to-end (E2EE), które przekształca wszystkie dane w ciąg nieczytelnych liczb przed wysłaniem ich przez Internet.
Szyfrowanie chroni użytkowników przed szeroką gamą cyberataków, głównie ataków typu man-in-the-middle. Banki używają szeregu silnych algorytmów kryptograficznych, takich jak DES, IDEA, RC4 i inne. Jednakże, 256-bitowe szyfrowanie AES— który jest uważany za niezniszczalny, nawet za sto lat lub przez najszybszy komputer — to branżowy standard szyfrowania na poziomie banku.
Hakerzy chcą Twoich danych osobowych (PII), które obejmują numer karty kredytowej, hasła, adresy, a nawet imię i nazwisko. Twoje dane są przesyłane przy użyciu wymiany szyfrowania klucza publicznego i klucza prywatnego. Te klucze są dostępne tylko dla Ciebie i dla banku, więc tylko Ty możesz odszyfrować dane.
Podczas logowania do serwisu internetowego banku lub systemu bankowości mobilnej sesja jest szyfrowana przy użyciu tzw Protokół Secure Sockets Layer (SSL).. W ten sposób żadna inna osoba nie będzie miała dostępu do Twojej aktywności podczas sesji ani informacji przechowywanych na Twoim koncie bankowym.
2. Analiza zagrożeń cybernetycznych (CTI)
Studium wg Imperva wykazało, że instytucje finansowe doświadczyły 30-procentowego wzrostu liczby ataków DDoS (Distributed Denial of Service) w latach 2019-2020. Ataki DDoS, ataki na firmową pocztę e-mail, próby phishingu i oprogramowanie ransomware to stałe zagrożenia dla banków.
Usługi finansowe wykorzystują proaktywną technologię o nazwie Cyber Threat Intelligence (CTI) do identyfikowania zarówno bieżących, jak i pojawiających się cyberzagrożeń dla ich aktywów. System wywiadu o zagrożeniach obejmuje wiele operacji, takie jak gromadzenie, przetwarzanie i analizowanie danych z organizacji. Może dostarczyć informacji na temat kluczowych cech potencjalnych cyberataków na banki, a nawet głównych trendów cybernetycznych wpływających na globalny sektor finansowy.
Dane są prezentowane na odpowiednim szczeblu wyższego szczebla, takim jak kierownictwo IT, w celu przeciwdziałania bieżącym zagrożeniom i zapobiegania przyszłym naruszeniom bezpieczeństwa danych. W przypadku naruszenia danych system analizy zagrożeń umożliwia bankom szybkie i skuteczne działanie, a także odzyskiwanie naruszonych danych.
3. Bezpieczna infrastruktura
Bezpieczeństwo infrastruktury zmniejsza ogólne ryzyko zakłóceń operacyjnych, a także szkód wewnętrznych i zewnętrznych. Infrastruktura banków jest wyposażona w kilka najnowocześniejszych technologii, w tym zapory ogniowe, skanery podatności na zagrożenia, kolektory logów i systemy wykrywania włamań.
Infrastruktura ta jest bezpieczna zarówno na poziomie sprzętowym, jak i programowym. Zapory ogniowe filtrują ruch przychodzący i wychodzący, aby uniemożliwić nieautoryzowany dostęp do prywatnej sieci banku. Ruch jest filtrowany według adresu IP, zgłoszenia serwisowego, a nawet filtrów ustawionych wcześniej przez bank. Zapora ogniowa może blokować instalację złośliwego oprogramowania na komputerach banku przez atakującego.
Ponadto banki wykorzystują technologię User Behavior Analytics (UBA), aby uniknąć wewnętrznych ataków ze strony cyberprzestępców lub pracowników. Analizując zestawy danych w celu znalezienia nietypowych działań systemowych, takich jak podwójne logowanie, dostęp z kilku miejsc i nie tylko, UBA ułatwia wykrywanie kont, które zostały zhakowane.
4. Środki uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA).
Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) jest dostępne nie tylko dla Ciebie. W rzeczywistości instytucje finansowe mają go wszędzie, zwłaszcza w swoich podstawowych systemach bankowych i bazach danych aplikacji. Banki nie używają już haseł i PIN-ów, ponieważ hasła mogą być udostępniane osobom trzecim. W rezultacie większość rozwiązań MFA dostarczanych przez banki swoim pracownikom jest zazwyczaj pozbawiona haseł.
Najbezpieczniejszą metodą MFA jest uwierzytelnianie biometryczne, które weryfikuje unikalną dla użytkownika funkcję, taką jak odcisk palca, głos, odcisk dłoni lub skan tęczówki. Jeśli dane biometryczne się nie zgadzają, system rozpoznaje, że użytkownik nie jest tym, za kogo się podaje i zabrania mu logowania.
W przeciwieństwie do haseł jednorazowych (OTP) dane biometryczne nie mogą zostać skradzione, nawet jeśli ktoś ma dostęp do urządzenia użytkownika lub jest w jego posiadaniu.
5. Ochrona antywirusowa i antymalware
W celu wykrywania i blokowania dostępu wirusów do ich systemów sieciowych banki stosują wiele programów antywirusowych. Oprogramowanie antywirusowe rozpoznaje i usuwa zaawansowane zagrożenia, takie jak ransomware i zainfekowane załączniki. Te pakiety bezpieczeństwa oferują szczegółowe informacje na temat rodziny złośliwego oprogramowania wirusa, wersji, wariantu i określonej oceny ryzyka.
Konkretne informacje są przekazywane zespołowi ds. bezpieczeństwa, który zajmuje się problemem i skraca czas przebywania złośliwego oprogramowania. Instytucje finansowe rutynowo aktualizują i konserwują swoje oprogramowanie antywirusowe, ponieważ przestarzałe wersje mogą nie być w stanie wykryć najnowszej sygnatury wirusów. Złośliwe oprogramowanie może czasami pozostać niewykryte jeśli oprogramowanie antywirusowe nie jest wystarczająco wydajne.
6. Automatyczne wylogowanie
Jeśli na Twoim koncie bankowym nie ma aktywności przez określony czas — zwykle pięć minut — nastąpi automatyczne wylogowanie. Jest to środek ostrożności, aby uniemożliwić komuś dostęp do Twojego konta, jeśli zapomnisz się wylogować lub Twoje urządzenie zostanie zgubione lub skradzione.
Aplikacje wykorzystują wygaśnięcie sesji, aby chronić użytkowników przed przechwyceniem plików cookie lub sesji. Hakerzy mogą uzyskać dostęp do Twojego konta, kradnąc pliki cookie podczas sesji witryny. Pliki cookie są dezaktywowane po krótkim okresie bezczynności, co utrudnia zalogowanie się hakerowi, który ukradł plik cookie.
Im mniej czasu spędzasz w sesji bankowości internetowej, tym mniejsza szansa, że hakerzy ponownie się zalogują i wykradną jakiekolwiek dane.
Korzystaj z bankowości internetowej bez obaw
Twoje aktywa, dane osobowe i transakcje są bezpieczne w trybie online dzięki środkom bezpieczeństwa przyjętym przez banki. Jednak hakerzy nigdy nie przestają wymyślać nowych sposobów przeprowadzania złośliwych działań, więc potrzeba większego bezpieczeństwa i władzy w bankach będzie tylko rosła.
Z drugiej strony bardzo ważne jest, abyś regularnie samodzielnie sprawdzał bezpieczeństwo swojego konta bankowego i zwracał uwagę na wszelkie podejrzane działania.