Pojawienie się kryptowalut jest powszechnie uważane za jeden z największych przełomów w XXI wieku. Jego globalny zasięg i zdecentralizowana struktura sprawiają, że jest to innowacyjny system finansowy, który może zmienić praktyki w sektorze finansowym i dać ludziom większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi.
Istnieje jednak potrzeba rozwiązania pewnych problemów i wyzwań — jednym ze sposobów na to jest zastosowanie zgodności kryptowalut.
Co to jest zgodność kryptowalut?
Kryptowaluty zostały stworzone, aby stawić czoła wyzwaniom tradycyjnego systemu finansowego. Krypto nie jest jednak doskonałe i odnotowano wiele przypadków nieuczciwych transakcji, cyberprzestępczości kryptograficznej i nielegalnego niewłaściwego wykorzystania zasobów cyfrowych. W rezultacie rządy i organy regulacyjne zaprojektowały zgodność kryptowalut, aby zapobiegać tym przestępstwom.
Zgodność z kryptowalutami zapewnia, że inwestorzy i firmy kryptograficzne spełniają określone standardy i przepisy w celu sprawdzenia działań oszustów finansowych i cyberprzestępców. Te zasady i standardy są różne dla różnych nisz kryptograficznych. Jednak wszystkie standardy zgodności mają na celu ograniczenie oszustw w kryptografii.
Niektóre elementy zgodności z kryptowalutami to przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy (AML), poznaj swoją firmę (KYB), poznaj swojego klienta (KYC), poznaj swoje transakcje (KYT), podatki i due diligence klienta (CDD).
3 kluczowe elementy zgodności w kryptowalucie
Oto przegląd trzech podstawowych elementów zgodności kryptowalut.
1. Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).
W krypto przepisy AML zabraniają wykorzystywania usług powierniczych i giełd kryptowalut do prania pieniędzy. Te zasady, prawa i zasady utrudniają cyberprzestępcom zamianę nielegalnie nabytych tokenów kryptograficznych i aktywów na gotówkę.
Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) określa światowe standardy legislacyjne AML. W 2014 roku FATF wydał swój Zaktualizowano wytyczne AML dotyczące kryptowalut [PDF]. Następnie inne organy regulacyjne, w tym Komisja Europejska i amerykańska sieć ścigania przestępstw finansowych (FinCEN), zintegrowały większość przepisów FATF w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Giełdy kryptowalut, protokoły zdecentralizowanych finansów (DeFi)., emitenci stablecoinów i najlepsze rynki NFT egzekwować te przepisy AML. Sprawdzają, monitorują i próbują udaremnić wszelkie podejrzane transakcje, które mogą być powiązane z finansowaniem terroryzmu lub praniem brudnych pieniędzy.
Oto niektóre przepisy AML:
- Wszystkie kryptowaluty muszą stosować zgodność z krypto KYC w sposób oparty na ryzyku. Osoby o profilu wysokiego ryzyka muszą przejść sztywniejsze protokoły zgodności kryptograficznej KYC, podczas gdy osoby o profilu niskiego ryzyka mogą przejść lżejsze protokoły KYC.
- Giełdy kryptowalut muszą regularnie monitorować klientów.
- Klienci nie mogą być osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
- Muszą istnieć regularne kontrole, aby upewnić się, że klienci nie mają międzynarodowych sankcji.
2. Znaj swojego klienta
Przepisy Know Your Customer (KYC) wymagają, aby scentralizowane platformy kryptowalutowe identyfikowały i weryfikowały nowo zarejestrowanych klientów. Pozwala to instytucji kryptowalutowej ocenić, jakie ryzyko stanowi klient pod względem finansowym i cyberprzestępczości. Giełda bez KYC jest jedną z nich kilka oznak podejrzanej platformy kryptowalut.
Podczas procesu weryfikacji instytucje kryptowalutowe zbierają i przechowują dane użytkowników dane osobowe (PII). Następnie analizują je, aby wyeliminować ryzyko.
Wreszcie platformy te potwierdzają tożsamość osób znajdujących się w oficjalnych bazach danych z informacjami o osobach objętych sankcjami i osobach zajmujących eksponowane stanowiska polityczne.
Gdy klienci zostaną uznani za wolnych od ryzyka, otrzymują dostęp do wykonywania czynności na platformie kryptograficznej. KYC w kryptowalutach pomaga zapobiegać działalności przestępczej, takiej jak pranie brudnych pieniędzy, uchylanie się od płacenia podatków i finansowanie terroryzmu.
3. Poznaj swoją firmę
Know your business (KYB) to struktura zgodności kryptowalut podobna do KYC. Jedyna różnica polega na tym, że KYC jest dla osób fizycznych, a KYB dla firm kryptograficznych.
Dzięki KYB firmy kryptograficzne legalnie uzyskują informacje o swoich klientach i partnerach. Podczas tego procesu zbierane są informacje dotyczące ostatecznego beneficjenta rzeczywistego (UBO) przedsiębiorstwa, potencjalnych partnerów i klientów weryfikowani, a decydenci, dyrektorzy, akcjonariusze posiadający ponad 25% ogółu akcji oraz beneficjenci są w trakcie procesu weryfikowani.
Firmy kryptowalutowe są również zobowiązane do weryfikacji źródła dochodów kadry zarządzającej i właścicieli firm oraz tego, czy są to osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne lub znajdujące się na liście sankcyjnej. Zazwyczaj firmy te muszą również szczegółowo opisać całą swoją działalność, średni roczny i miesięczny obrót oraz inne niezbędne informacje prawne.
Jakie przepisy regulują kryptowaluty?
Różne regiony świata mają swoje organy regulacyjne. Niektóre przepisy są podobne, inne są różne. Oto kilka przepisów regulujących kryptowaluty.
Sieć ścigania przestępstw finansowych
Ponieważ kryptowaluty są formą pieniądza, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nakazuje, aby podlegały one regulacjom. FinCEN oferuje licencje dostawcom usług kryptograficznych; sieć wymaga, aby egzekwowali protokoły zgodności z AML i regularnie rejestrowali zdarzenia i transakcje podczas przesyłania raportów.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) postrzega kryptowaluty jako gotówkę, papiery wartościowe i ekwiwalenty gotówki i dlatego wymaga rejestracji giełd kryptowalut. SEC nakazuje również, aby osoby dokonujące transakcji w krypto przestrzegały odpowiednich przepisów SEC i przepisów dotyczących papierów wartościowych.
Komisja Handlu Kontraktami Towarowymi Futures
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) uważa tokeny kryptograficzne za towary, podobnie jak złoto i inne produkty finansowe, i jako takie ma zasady regulujące transakcje kryptograficzne.
Znaczenie zgodności kryptowalut
Zgodność z kryptowalutami przynosi korzyści wszystkim interesariuszom w branży, w tym klientom, firmom kryptograficznym, giełdom, portfelom i opiekunom kryptowalut.
- Zgodność z kryptowalutami znacznie ograniczyła pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu oraz inne przestępstwa finansowe i oszukańcze działania za pośrednictwem kryptowalut.
- Zmniejsza również ryzyko prawne firm dzięki solidnym protokołom należytej staranności KYC.
- Zgodność z kryptowalutami zwiększa stabilność rynku kryptowalut. Rynek kryptograficzny może się zmieniać wraz z wiadomościami o anonimowych i przestępczych transakcjach, wpływających na ceny aktywów kryptograficznych.
- Zgodność z kryptowalutami zapewnia jaśniejszy obraz sprzedaży i zakupów kryptowalut.
- Biorąc pod uwagę ogromne dzienne wolumeny transakcji, zgodność z kryptowalutami ułatwia bezproblemowe operacje.
Wyzwania w osiągnięciu zgodności z kryptowalutami
Jak każda ewoluująca innowacja, zgodność kryptowalut jest obarczona licznymi wyzwaniami, w tym następującymi:
- Dostępne wcześniej istniejące profile zachowań klientów są niewystarczające. Próba odgadnięcia nietypowych i typowych zachowań poszczególnych osób z wyprzedzeniem i od zera jest bardzo trudna.
- Branża kryptograficzna jest pełna stale pojawiających się technologii i trendów. Rodzi to stale zmieniającą się potrzebę ciągłego aktualizowania standardów zgodności w celu ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i oszustw.
- Projektowanie przepisów, które pasowałyby do wszystkich form aktywów kryptograficznych, jest trudne i czasochłonne. Ponadto różne regiony mają różne organy regulacyjne, co może stanowić wyzwanie w związku z różnicami w przepisach dotyczących zgodności.
Zgodność z kryptowalutami nie różni się tak bardzo od normy
Głównym powodem powstania kryptowalut była potrzeba decentralizacji i anonimowości w transakcjach finansowych. Rządy i tradycyjne instytucje finansowe kontrolują i wpływają na to, jak wykorzystujesz swoje pieniądze poprzez przepisy i podatki. Jednak kryptosystem nie jest doskonały.
Zgodność z kryptowalutami ma na celu wyeliminowanie wad zasobów cyfrowych, ale wydaje się, że głównym celem kryptowalut jest pokonanie ich przez zgodność z kryptowalutami. Próbując udoskonalić branżę kryptograficzną, zgodność kryptograficzna ma na celu kontrolowanie i wpływanie na sposób korzystania z zasobów cyfrowych.
