Co to jest pożyczanie kryptowalut i jak to działa?

Chcesz zarobić więcej na kryptowalutach? Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut może być drogą do zrobienia.

Wielu entuzjastów kryptowalut wierzy w kupowanie, przechowywanie i sprzedawanie kryptowalut w celu osiągnięcia zysku. Jednak wielu nie wie, że mogą również wykorzystać swoje zasoby, aby uzyskać pożyczki, a nawet pożyczyć kryptowaluty, aby uzyskać większy zysk.

Czym dokładnie jest pożyczanie kryptowalut? Czy jest to opcja, którą powinieneś zbadać? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest pożyczanie i pożyczanie kryptowalut?

Pożyczki kryptograficzne umożliwiają posiadaczom kryptowalut pożyczanie kryptowalut pożyczkobiorcom. W ten sposób zdobędą zainteresowanie jako zysk. To bardziej jak wkładanie pieniędzy na konto oszczędnościowe, które przynosi pewne odsetki.

Możesz udzielić lub otrzymać pożyczkę kryptograficzną za pośrednictwem platformy pożyczkowej Decentralized Finance (DeFi) lub giełdy kryptowalut. Oprocentowanie i warunki udzielania pożyczek różnią się w zależności od platformy pożyczkowej kryptowaluty.

Jak pożyczać lub pożyczać kryptowaluty

W proces pożyczania kryptowalut zaangażowane są trzy strony: pożyczkodawca, odbiorca oraz zdecentralizowana giełda lub giełda kryptowalut, która oferuje usługę. Pożyczkodawca to osoba udzielająca pożyczek kryptograficznych; odbiorcą jest pożyczkobiorca, a giełda platformą ułatwiającą transakcję. Przyjrzymy się pokrótce, jak te strony odnoszą się do tego procesu.

Aby uzyskać pożyczkę kryptograficzną, odbiorca (pożyczkobiorca) musi zdeponować kwotę, która służyłaby jako zabezpieczenie pożyczki. Następnie poprosiłby o pożyczkę od platformy pożyczkowej. Po spełnieniu warunków platforma pożyczkowa łączy pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Pożyczkodawca zaczyna od czasu do czasu otrzymywać odsetki od udzielonej pożyczki. Jednak pożyczkobiorca nie będzie mógł uzyskać dostępu do kwoty, którą wykorzystał jako zabezpieczenie, dopóki całkowicie nie spłaci pożyczki.

Na przykładzie pożyczkobiorcy, który chce handlować Etherem (ETH), ale nie ma gotówki. Jeśli w tym samym czasie zainwestował, powiedzmy, w Dogecoin (DOGE), mógłby wykorzystać pozycję DOGE jako zabezpieczenie, aby uzyskać pożyczkę na inwestycję w ETH. W tym momencie nie będzie miał dostępu do swojego Dogecoina, dopóki nie zwróci pożyczonej pożyczki. Należy również pamiętać, że pożyczkobiorca może wykorzystać pożyczoną pożyczkę na co tylko zechce; obejmuje to wycofanie go do użytku poza platformą, z której go pożyczył.

Zabezpieczenie, które wnosi kredytobiorca, jest zwykle większe niż kwota, którą chce pożyczyć. Być może zastanawiasz się, dlaczego powinieneś wziąć pożyczkę, jeśli musisz zapewnić zabezpieczenie przekraczające kwotę, którą chcesz pożyczyć. „Skoro mam wartość, dlaczego mam ją pożyczać?” Większość osób, które biorą pożyczki kryptograficzne, bierze je, aby dodać do konkretnego zajmowanych przez nich pozycji, pokrywać wydatki bez konieczności dotykania ich obecnych pozycji handlowych lub mieć nowe inwestycje.

Oczekiwana roczna rentowność pożyczek kryptograficznych różni się w zależności od platformy, ale zwykle wynosi około 3% do 15% rocznie. Moneta, którą pożyczasz, również określa oprocentowanie. Informacje o spodziewanym zysku z monety zwykle znajdują się na platformie pożyczkowej. Nie wszystkie platformy mają kryptowaluty dostępne do pożyczania; musisz zbadać, czy żądane krypto jest dostępne i oczekiwany roczny zwrot.

Likwidacja może również nastąpić, gdy zabezpieczenie pożyczkobiorcy nie może już pokryć wartości pożyczki – jeśli wartość zabezpieczenia zmniejszy się lub pożyczona kwota wzrośnie w stosunku do zabezpieczenia. Aby pożyczona pożyczka była aktywna, wartość pożyczanej kwoty zawsze musi być niższa od wartości zabezpieczenia. Kredytobiorcy muszą to zapewnić, dodając więcej do swojego zabezpieczenia lub spłacając część kredytu, gdy się zmniejsza.

Rodzaje kryptowalut

Istnieją dwa główne rodzaje pożyczek kryptograficznych; pożyczki błyskawiczne i pożyczki zabezpieczone.

Pożyczki Flash

Dzięki pożyczkom flash możesz pożyczyć pieniądze na krótki czas bez konieczności zabezpieczenia. Wymagają one zwrotu płynności w ramach jednego bloku transakcji. Aby to zrobić, musisz stworzyć umowę, która żąda pożyczki flash, wykonuje wymagane kroki i spłaca pożyczkę wraz z odsetkami w ramach tej samej transakcji.

Do realizacji pożyczki flash wymagana jest wiedza techniczna, dzięki czemu jest ona lepiej dostosowana do potrzeb deweloperów. Jednak narzędzia takie jak Zamiana zabezpieczeń oraz DeFiSaver pomóc użytkownikom korzystać z pożyczek flash bez konieczności umiejętności kodowania.

Pożyczki zabezpieczone

Pożyczki zabezpieczone są bardziej popularnymi i głównym tematem tego zapisu; są bardziej dostępne dla codziennych użytkowników kryptowalut. Wymagają zabezpieczenia i pozwalają użytkownikom na dłuższe korzystanie z pożyczonych środków. Pożyczkobiorcy zazwyczaj otrzymują pożyczki w wysokości do 50% kwoty, którą wykorzystują jako zabezpieczenie.

Niektóre platformy pożyczkowe kryptowalut

Istnieje wiele platform pożyczkowych kryptowalut. Niektóre z nich zostaną wymienione poniżej.

Aave to zdecentralizowany protokół rynku płynności bez depozytu, w którym użytkownicy mogą pożyczać lub pożyczać kryptowaluty. Protokół jest całkowicie otwarty, co pozwala użytkownikom na otwartą i bezpieczną interakcję w sieci Ethereum. Bycie open-source umożliwia swoim użytkownikom tworzenie usług stron trzecich, które wchodzą w interakcję z protokołem.

To kolejne rozwiązanie w zakresie pożyczek i pożyczek DeFi. Opiera się również na Ethereum i wykorzystuje funkcjonalność inteligentnych kontraktów do transakcji.

Compound i Aave są całkowicie zdecentralizowane; żaden organ centralny ich nie kontroluje. Możesz przeczytać nasze krótki przewodnik po zdecentralizowanych finansach aby lepiej zrozumieć, jak działają.

Firma powstała w 2017 roku, aby świadczyć usługi kredytowe na rynkach, które mają ograniczony dostęp do prostych produktów finansowych. Ma na celu połączenie świata tradycyjnych finansów i technologii blockchain.

Binance, które również zostało założone w 2017 roku, oferuje swoim użytkownikom kryptowalutowe produkty finansowe do pożyczania, pożyczania i zarabiania. Udziela pożyczek z zabezpieczeniem kryptograficznym na wielu tokenach.

BlockFi i Binance działają jak banki; są to organy centralne odpowiedzialne za przejmowanie Twoich depozytów. Platformy zazwyczaj podejmują środki bezpieczeństwa, takie jak oferowanie uwierzytelniania dwuskładnikowego, rozwiązania do przechowywania w niskich temperaturach, aby zapewnić bezpieczeństwo środków użytkowników. Najważniejsze jest to, że system jest zarządzany przez ludzi; nie musisz się martwić o podejmowanie wielu środków bezpieczeństwa.

Zalety pożyczek i pożyczek kryptograficznych

Teraz, gdy wiesz, czym są pożyczki i pożyczki kryptograficzne, musisz również poznać niektóre z ich zalet. Poniżej znajdują się niektóre zalety pożyczania i pożyczania kryptowalut.

Procedury są uproszczone i szybkie.

Dopóki kredytobiorcy mogą zapewnić zabezpieczenie, z łatwością zapewnią sobie pożyczkę. To takie proste. Proces nie jest gorączkowy i nie wymaga długich procedur jak tradycyjny system bankowy

Wysoka rentowność dla pożyczkodawców

Banki nie oferują wysokiego oprocentowania kont oszczędnościowych. Trzymanie pieniędzy w banku przez długi czas spowoduje ich amortyzację tylko z powodu inflacji. Jednak pożyczki kryptograficzne oferują podobną metodę oszczędzania z wyższymi stopami procentowymi niż banki.

Niskie opłaty transakcyjne

Opłata za transakcje kredytowe i pożyczkowe jest zazwyczaj jednorazową opłatą serwisową. Zwykle jest niższa niż pobierana w tradycyjnych bankach.

Brak kontroli kredytowej

Platformy kryptowalutowe zwykle udzielają pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej. Potrzebujesz tylko zabezpieczenia, aby otrzymać pożyczkę. Kiedy już to zapewnisz, otrzymasz pożyczkę.

Możliwe niepowodzenia w pożyczaniu i pożyczaniu kryptowalut

Chociaż krypto może być dochodową działalnością, możesz napotkać pewne niepowodzenia. Poniżej wyjaśnimy niektóre z nich.

Działania hakerów

Ponieważ udzielanie i zaciąganie pożyczek odbywa się online, Twój zasób jest podatny na działania hakerów i cyberprzestępców. Hakerzy mogą włamać się do inteligentnej umowy lub wykorzystać źle napisane kody, co prowadzi do utraty środków. Czytaj jak uchronić się przed hakerami krypto poznać działania, które możesz podjąć, aby ograniczyć działalność hakerów.

Likwidacja

Wyjaśniliśmy to wcześniej, ale powtórzymy to dla podkreślenia. Likwidacja ma miejsce, gdy cena zabezpieczenia spada do tego stopnia, że ​​nie jest w stanie pokryć kredytu. Ponieważ rynek kryptograficzny jest niestabilny, cena twojego zabezpieczenia może nagle spaść i doprowadzić do likwidacji aktywów.

Zmienność kryptowalut

Zmienność jest jedną z wad pożyczkodawców. Wartość kryptowaluty, którą pożyczasz, może się zmniejszyć, prowadząc do strat większych niż dochody z odsetek.

Uzyskaj dochód pasywny dzięki pożyczkom kryptograficznym

Pożyczki kryptograficzne pomagają uzyskać zainteresowanie kryptowalutami. Jeśli nie planujesz wycofywać swoich pozycji kryptograficznych, możesz je pożyczyć i zarobić więcej pieniędzy, nie robiąc prawie nic. Jednak pożyczkobiorca musi zapewnić, że wartość zabezpieczenia pozostanie nienaruszona, aby uniknąć likwidacji. Platformy pożyczkowe często wysyłają również powiadomienie (wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego) w przypadku niskiego poziomu zabezpieczenia.

Należy pamiętać, że nie jest to porada finansowa. Zachęcamy do zasięgnięcia porady licencjonowanego doradcy finansowego przed podjęciem jakichkolwiek inwestycji lub ważnych decyzji finansowych.

Top 8 zdecentralizowanych platform pożyczkowych

Czytaj dalej

O autorze