Co to jest syntetyczne oszustwo tożsamości?

Kradzież tożsamości zawsze była problemem, ale ponieważ Internet przejął coraz więcej aspektów codziennego życia, zagrożenie nigdy nie było większe. Kradzież danych osobowych staje się łatwiejsza i pojawił się nowy problem: syntetyczne oszustwa tożsamości.

Czym więc jest oszustwo związane z syntetyczną tożsamością i jak można je powstrzymać?

Co to jest syntetyczne oszustwo tożsamości?

Oszustwa związane z tożsamością syntetyczną polegają na tym, że przestępcy wykorzystują prawdziwe informacje do tworzenia fałszywej tożsamości. Zamiast udawać kogoś innego, łączą skradzione poświadczenia, aby udawać kogoś, kto w rzeczywistości nie istnieje. Choć brzmi to dziwnie, jest niezwykle powszechne.

Jeden z najsłynniejszych przykładów oszustw związanych z syntetyczną tożsamością miał miejsce w 2018 w Nowym Jorku. Grupie 13 przestępców udało się ukraść ponad milion dolarów, zaciągając pożyczki jako inni ludzie. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnego przypadku oszustwa, żadna z osób, za które udawali, nigdy nie istniała.

Grupa ta stworzyła 20 fałszywych tożsamości, łącząc części prawdziwych informacji. Zaczęli od skradzionych numerów ubezpieczenia społecznego osób, które miały niewielką lub żadną historię kredytową. Następnie połączyli te liczby z różnymi imionami, adresami i datami urodzenia prawdziwych ludzi, aby stworzyć coś, co wygląda jak zapis rzeczywistej osoby.

Nie wszystkie przykłady syntetycznej kradzieży tożsamości są tak skomplikowane lub na dużą skalę, ale wszystkie opierają się na tym samym pomyśle. W niektórych przypadkach przestępcy używają fałszywego nazwiska i daty urodzenia, ale prawdziwego numeru SSN i ​​adresu. Następnie zaciągną pożyczki lub karty kredytowe, oszukają rządowe programy wsparcia lub zdobędą pracę bez legalnego obywatelstwa.

W przeciwieństwie do kradzieży tożsamości przy użyciu prawdziwego imienia i nazwiska, te fałszywe tożsamości nie pojawią się od razu jako potencjalne oszustwo. Połączenie wielu czynników sprawia, że ​​wydają się one prawdziwe, ale ponieważ są fałszywe, nie można ich porównać z poprzednią historią finansową, aby zidentyfikować je jako oszustwo.

Syntetyczne statystyki dotyczące oszustw związanych z tożsamością

Według badań Analiza kluczowych punktów firmy Konica Minolta, 48% małych i średnich firm twierdzi, że ochrona danych jest ich największym wyzwaniem IT. Wraz z tym trendem rozwinęły się syntetyczne oszustwa związane z tożsamością, które kosztują amerykańskie banki i instytucje finansowe szacunkowo 20 miliardów dolarów w stratach w samym 2020 roku.

W 2019 roku Rezerwa Federalna powiedziała oszustwa syntetyczne były najszybciej rozwijającym się rodzajem oszustw w Stanach Zjednoczonych. Przestępstwa te stanowiły 20 procent wszystkich strat kredytowych w 2016 r., co kosztowało naród 6 miliardów dolarów.

Oszustwa związane z syntetyczną tożsamością ukradły tożsamości 1 miliona dzieci w samym tylko 2017 roku. Dzieci są częstym celem, ponieważ nie mają historii kredytowej. Znaczna 39 procent nieletnich padło ofiarą oszustwa w 2017 roku, w porównaniu z zaledwie 19 procentami dorosłych.

Jak zapobiegać syntetycznym oszustwom tożsamości?

Przykłady oszustw syntetycznych mogą łatwo pozostać niewykryte przez tradycyjne modele oszustw. Mimo to jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby temu zapobiec.

Najlepszym sposobem zapobiegania oszustwom związanym z syntetyczną tożsamością jest ochrona danych osobowych umożliwiających identyfikację (PII). Używaj silnych, unikalnych haseł na wszystkich swoich kontach internetowych. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) może zatrzymać 99,9% zautomatyzowanych ataków, więc dobrym pomysłem jest również to włączyć.

Nigdy nie podawaj prywatnych informacji nieznanemu źródłu i dokładnie sprawdzaj każdą wiadomość, która o to prosi. Podobnie, nie klikaj żadnych linków w e-mailach, które wydają się niezwykle pilne, zbyt piękne, aby były prawdziwe, lub po prostu dziwne. Mogą to być przestępcy próbujący uzyskać informacje, takie jak Twoje prawdziwe imię, do wykorzystania przy kradzieży tożsamości.

Jak zgłosić syntetyczną kradzież tożsamości?

Możesz monitorować swoją historię kredytową, aby sprawdzić potencjalne oszustwa. Jeśli uważasz, że stałeś się ofiarą, oto jak zgłosić oszustwo związane z syntetyczną tożsamością.

Najpierw zadzwoń do banku lub biura kredytowego, na które patrzyłeś, gdy zauważyłeś coś niezwykłego. Wyjaśnij im, co uważasz za dziwne, na przykład zakup, którego nie dokonałeś lub informacje, które są nieprawidłowe. Możesz również zamrozić swój kredyt, aby zatrzymać nieuczciwą działalność.

Stamtąd miej oko na takie rzeczy, jak historia banku, ocena kredytowa, ubezpieczenie i informacje podatkowe. Złóż raport o oszustwie w FTC lub skontaktuj się z organami ścigania, jeśli zauważysz dalsze podejrzane działania.

Zachowaj bezpieczeństwo przed wszystkimi rodzajami oszustw

Oszustwa to duży problem, a kradzież prawdziwej tożsamości nie jest już jedynym rodzajem kradzieży. Wiedza o tym, czym jest oszustwo związane z syntetyczną tożsamością, może pomóc Ci je zauważyć i zapobiec, zapewniając bezpieczeństwo Tobie i potencjalnie Twoim dzieciom. Ta zbrodnia może być przerażająca, ale nie jest nieunikniona.

Co to jest kradzież tożsamości i jak jej zapobiegać?

Miliony są dotknięte kradzieżą tożsamości, ale co to właściwie jest? Jak możesz powstrzymać się od padania jej ofiarą?

Czytaj dalej

O autorze